Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est un type de prêt proposé par les établissements de crédit et les banques qui permet de regrouper plusieurs prêts afin de réduire les mensualités de l’emprunteur. Le courtier, expert en financement, peut également aider l’emprunteur dans sa démarche de rachat.

Grâce à cette opération, ce dernier peut notamment faire baisser les taux de ses différents prêts, car la réalisation de ceux-ci aboutira à un seul prêt et donc à une seule mensualité, mieux adaptée à sa situation financière et à son budget. Pour l’emprunteur, il s’agit donc d’une solution globale et durable, dans le but de sortir d’une éventuelle situation d’endettement, voire de surendettement.

Comment fonctionne cette opération bancaire ?

Un dossier de remboursement de crédit est établi par une institution financière autre que celle qui a initialement accordé les fonds. Cet organisme (banque traditionnelle, établissement de crédit spécialisé, plateforme de prêt), peut être amené à régler tous les prêts contractés auprès des créanciers. Et ce, même si elles sont de nature différente. Ces crédits, ainsi résiliés, prennent la forme d’un nouveau contrat.

Le rachat du prêt peut être conclu dans un délai réduit ou, au contraire, se prolonger. Tout dépend du montant que l’emprunteur peut payer chaque mois. Pour évaluer avec précision vos futures mensualités, mais aussi pour connaître le montant total du remboursement après un éventuel rachat, il est plus que conseillé d’utiliser un outil de simulation de rachat de crédits.

Une offre de regroupement de crédits est également accompagnée d’une assurance facultative personnalisable. Car personne n’est à l’abri d’une baisse de revenus, que ce soit à la suite d’une perte d’emploi, du décès d’un conjoint ou même d’une invalidité totale ! Cette assurance offre une sécurité financière importante à l’emprunteur, car dans le cas où il serait confronté à l’une de ces situations, tout ou partie du montant actuel du prêt (capital restant) est pris en charge.

Une solution ouverte à tous

Toute personne ayant des prêts en cours peut demander un rachat de crédit. Si vous êtes locataire, propriétaire ou hébergé à titre gratuit, jeune ou vieux, actif ou retraité, en CDD ou en intérim (à condition toutefois que le copropriétaire justifie d’un CDI), salarié, dirigeant, artisan commerçant ou même profession libérale, Vous êtes éligible.

Simplement, l’offre de rachat sera basée sur votre situation spécifique, aussi bien très personnelle (Mariée, célibataire, divorcée, avec ou sans enfants…) que professionnelle. Il ne s’agit pas seulement de prendre en compte vos dettes en cours auprès des différents établissements bancaires. (c’est-à-dire le capital restant dû), mais aussi, et surtout, les dépenses courantes prévisibles et irréductibles. (énergie, transport, alimentation…), le loyer et les pensions alimentaires versées.

Tous ces éléments seront déduits de vos revenus. (salaire, aides publiques…) pour connaître votre niveau d’endettement, votre reste à vivre et votre capacité de remboursement. Ensuite, nous parlons du ratio d’endettement… Cet indicateur est le principal critère pour accepter le rachat d’un prêt…

Le remboursement à crédit : un bon moyen d’assouplir vos mensualités

La mise en place d’un dossier de remboursement de crédits permet une meilleure gestion du budget : la somme de tous vos remboursements de crédits est regroupée en un seul prélèvement automatique. Il n’est alors plus nécessaire de suivre les emprunts contractés, vous connaissez à l’avance le montant et la date à laquelle TOP KREDIT SOLUTIONS vous débitera.

Le rachat de crédit à la consommation vous permettra également de profiter de la baisse générale des taux par rapport aux années précédentes…

Notez que la baisse après un rachat peut aller jusqu’à 60 %, mais la durée de remboursement sera allongée et donc le coût du prêt peut augmenter.

Enfin, le rachat de crédit est une opération qui permet de mettre fin aux prêts renouvelables ou « revolving », dont les taux sont très élevés et qui peuvent être renouvelés indéfiniment jusqu’au remboursement intégral. Ici, le rachat de crédit à la consommation est un crédit simple qui sera plus facile et potentiellement moins coûteux à rembourser.