Rachat de crédits, qu’est ce que c’est ?

Pour des personnes qui font face à une situation d’endettement excessif, le rachat de crédits connu également sous l’appellation de consolidation de crédits ou encore de restructuration de crédits fait partie des solutions auxquelles elles peuvent recourir pour s’en sortir. En dépit de ses nombreux avantages, c’est une notion qui reste encore méconnue de nombreux consommateurs, que ce soit au niveau de son principe de fonctionnement que ceux à qui cette technique financière est destinée. Découvrez dans cet article toutes les réponses aux questions que vous pouvez vous poser sur le terme de rachat de crédits.

Définition et présentation des différents types de rachats de crédits

Un rachat de crédits également appelé regroupement de crédits désigne une technique financière destinée aux personnes qui se trouvent dans une situation d’endettement excessif. Cette solution qui offre de multiples avantages aux emprunteurs se présente sous une diversité de formes. Parmi les principaux types de regroupement de prêts, il y en a de principaux.

• Le rachat de prêt-relais

Cette solution de consolidation s’utilise quand un emprunteur désire s’offrir un nouveau bien immobilier alors que la vente de celui pour lequel il a contracté un prêt n’a pas encore lieu.

• Le rachat de crédit immobilier

Ce type de rachat de crédits est utilisé lorsqu’un emprunteur souhaite regrouper différents prêts sollicités pour acquérir un ou plusieurs biens immobiliers.

• Le rachat de crédit consommation

Il s’agit du regroupement de plusieurs prêts généralement liés à l’acquisition de biens électroménagers, de véhicules automobiles et de nombreux biens personnels. Dans la pratique, il est possible de consolider uniquement des crédits à la consommation ou de les combiner avec des emprunts immobiliers. Cette liste n’est pas exhaustive et on peut y ajouter le rachat de crédit professionnel ou encore le rachat de crédit locataire.

Principe de fonctionnement d’un rachat de crédits

Comme son nom l’indique, le principe du rachat de crédits consiste pour un emprunteur à regrouper l’ensemble de ses prêts déjà en cours en un seul et unique crédit. Le plus souvent, il s’agit d’emprunts que des personnes contractent auprès de plusieurs organismes prêteurs, que ce soit des établissements bancaires ou autres organismes de financement.

Une consolidation de crédits se traduit en règle générale par un changement de banque, ce qui permet aux requérants de profiter de conditions plus favorables. Concrètement, le nouveau prêteur qui décide d’accompagner l’emprunteur après avoir étudié son dossier se charge de rembourser les montants restants dus en rachetant les anciens crédits.

Le nouvel établissement bancaire qui regroupe ou refinance les emprunts en cours propose par conséquent un nouveau crédit à des conditions plus souples. L’idée de base consiste ici à bénéficier de mensualités moins élevées en étalant la durée des dettes contractées sur une période nettement plus longue. C’est en cela que le rachat de crédits est une solution financière particulièrement efficace. Il permet d’éviter en tant qu’un interdit bancaire, un fichage à la Banque de France pour les résidents français. Il permet également de sortir d’une situation financière alarmante.

Quelle est l’utilité d’un rachat de crédits ?

Pour un emprunteur, un rachat de crédits est une solution d’amélioration et de rééquilibrage de sa situation financière. Cette technique est avantageuse en cas d’endettement excessif. C’est également un outil grâce auquel on peut procéder en toute efficacité à une adaptation de ses remboursements de prêts à différents événements de la vie.

On peut notamment citer diverses situations telles que la modification des revenus, la venue d’un enfant, l’achat d’un véhicule automobile ou encore d’un bien immobilier. En termes d’avantages, il convient de dire que le rachat de crédit est une méthode qui permet aux personnes qui y recourent, de profiter de conditions plus intéressantes avec des taux plus attractifs.

Pour ce qui est des taux, il peut être appliqué à ce type de montage financier un taux flottant, un taux effectif global ou un taux fixe. Il s’agit en outre d’une opération financière qui répond aux besoins des emprunteurs à la recherche du meilleur moyen de se simplifier la tâche dans la gestion de leur budget. Le fait de s’adresser à un interlocuteur unique et de ne rembourser qu’une seule mensualité soulage réellement les emprunteurs.

Processus à suivre dans le cadre d’un rachat de crédits

Pour bénéficier d’un rachat de crédits, il faut introduire une demande en constituant un dossier. Celui-ci comprend un certain nombre de documents relatifs au patrimoine immobilier, au taux d’endettement, aux charges et revenus ainsi qu’à l’état civil. En plus de ces conditions, l’emprunteur devra apporter la preuve de ses garanties financières :

• des justificatifs en rapport avec la situation du demandeur,
• une hypothèque concernant le patrimoine immobilier,
• ou une tierce jouant le rôle d’une caution.

Voilà ! Vous en savez un peu plus sur le rachat de crédits.