Comment planifier la retraite?

Vous craignez de ne pas mettre suffisamment d’argent de côté pour la retraite ? Si c’est le cas, vous n’êtes pas seul. Seuls 27 % des adultes américains se sentent bien d’avoir assez d’argent épargné pour vivre confortablement à la retraite.

Heureusement, il n’est jamais trop tard pour mettre de l’argent de côté en vue de la retraite. Mais pour vous assurer que vous économisez suffisamment d’argent pour être à l’aise dans vos dernières années, il est sage d’élaborer un plan de retraite. Pour ce faire, vous devez réfléchir à la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite, au type de mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite et au montant des revenus dont vous aurez besoin pour faire face au coût de la vie, aux dépenses de santé, aux dettes et à d’autres besoins. Pour mettre en route votre plan de retraite, suivez ces étapes importantes.

Commencer à réduire les dépenses avant la retraite

Vous vous demandez donc peut-être comment trouver suffisamment d’argent à mettre de côté pour la retraite. Vous pouvez y parvenir de deux manières : en établissant un plan financier et en réduisant vos dépenses.

Comment créer un plan financier

Un plan financier est essentiellement une feuille de route pour dépenser et épargner. Il comprend des éléments tels que les dépenses quotidiennes, les vacances, la retraite et les urgences telles qu’une perte d’emploi ou des réparations automobiles urgentes.

Vous pouvez élaborer un plan financier adapté à votre vie en passant en revue vos dépenses, en fixant des objectifs, en établissant un budget et en trouvant des moyens de réduire les dépenses. Que vous en élaboriez un vous-même ou que vous demandiez l’aide d’un conseiller financier, un plan financier peut vous aider à vous sentir plus sûr financièrement.

Comment réduire les dépenses

En y regardant de plus près, vous devriez être en mesure de trouver diverses façons de réduire vos dépenses et de consacrer plus d’argent à votre retraite. En voici quatre :

Réduisez votre budget d’épicerie. Un ménage type de quatre personnes peut facilement dépenser plusieurs centaines de dollars chaque mois pour mettre de la nourriture sur la table. Pour réduire votre budget alimentaire, élaborez un plan de repas hebdomadaire afin de vous assurer que chacun mange ce qui a été acheté. Cela vous permettra de réduire votre budget et le gaspillage de nourriture. En outre, vous pouvez télécharger une application de shopping ou des coupons de réduction pour économiser de l’argent.

Examinez vos factures de communication. Vous ne faites peut-être pas très attention à vos factures de téléphone portable ou d’internet. Mais en les étudiant attentivement, vous découvrirez peut-être que vous payez plus que vous ne le pensiez. Si c’est le cas, vous pourriez envisager de faire des recherches pour voir si vous pouvez faire une meilleure affaire. Vous voudrez peut-être aussi résister à la tentation de passer constamment à la dernière version (et la plus chère) de votre téléphone portable.

Refinancez votre prêt hypothécaire. En règle générale, votre prêt hypothécaire et les dépenses de logement connexes ne doivent pas représenter plus de 28 % de votre revenu mensuel brut. Si votre facture mensuelle de logement dépasse ce montant, vous pouvez envisager de refinancer votre prêt hypothécaire. Cela pourrait faire baisser le taux d’intérêt de votre hypothèque et, par conséquent, votre mensualité. Si le refinancement n’est pas envisageable, envisagez de louer une chambre inutilisée, de trouver un colocataire ou même de déménager dans un endroit moins cher.

Réduisez vos dépenses discrétionnaires. Le logement et la nourriture font partie des nécessités de la vie. Tout ce qui n’est pas de première nécessité entre dans la catégorie des dépenses discrétionnaires. Parmi les dépenses discrétionnaires que vous pourriez envisager de réduire, citons les abonnements à des salles de sport, les repas au restaurant, les services de streaming, les vêtements haut de gamme, les cadeaux, les vacances et les articles de vacances (comme les cadeaux et les décorations).

Surveillez votre crédit

Une bonne planification et une bonne gestion de vos finances, y compris de votre épargne-retraite, dépendent en partie du contrôle de votre crédit. Pourquoi est-il donc important de surveiller votre crédit avant la retraite ? Voici quatre raisons :

1.         Vous ne voulez pas vous retrouver avec un lourd fardeau de dettes qui grèvent votre revenu de retraite.

2.         Si vous décidez de changer de logement, votre cote de crédit aura une incidence sur l’approbation d’un prêt hypothécaire, ainsi que sur le taux d’intérêt et les conditions qui vous seront proposés. Vous pourriez vouloir réduire vos effectifs en passant d’une maison dont vous êtes propriétaire à un appartement que vous louez. Lors de l’examen de votre demande de location, un propriétaire examinera probablement votre crédit.

3.         Vous penchez peut-être pour le refinancement d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile. Un crédit sain peut vous aider à réduire les mensualités et les taux d’intérêt de ces prêts.

4.         Vous devrez peut-être payer vos dépenses de santé avec une carte de crédit ou un prêt. Un bon dossier de crédit peut améliorer votre cote de crédit et entraîner une baisse des taux d’intérêt.

N’oubliez pas que votre retraite ne se reflétera pas sur vos rapports de crédit. Ces rapports, qui sont utilisés pour calculer vos scores de crédit, ne contiennent pas d’informations sur votre emploi ou vos revenus.